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理财规划师简介

       理财规划师俗称理财顾问,主要源于美国,是由证券经纪、保险经纪、注册会计师、涉外律师、税务师等职业演变而来,目前在美国、英国、法国、德国已成为一种正式的从业资格。

  理财规划师为客户进行的理财,主要是根据客户的资产状况与风险偏好,根据客户的需求与目标,采取一整套规范的模式提供包括客户生活方方面面的全面财务建议,为其寻找一个最适合的理财方式,包括保险、储蓄、股票、债券、基金等,以确保其资产的保值与增值。

  注册理财规划师(CFP)资格认证,1972年引入理财行业。候选CFP需要完成教育、考试、经验和职业道德等几个步骤,才能成为真正的CFP。考核的内容涵盖了106门学科的内容。在一定程度上,一个国家或地区拥有CFP人数的多少,代表着该国理财规划业的发展程度。CFP资格由国际注册理财规划师委员会颁发。目前,美国是世界上理财规划市场发展最为成熟的地方,拥有CFP资格的人数最多,占CFP总人数的60%。

  目前,中国内地并不是美国理财规划协会会员,因而并不能举行CFP的考试及注册程序等。由于国家尚没有建立相应的资格考试和认证制度,目前各家机构的理财规划师一般是机构聘请专业培训机构培训,然后自行认可其资格。

  北京是最早推出个人理财规划师的地方,首批50名。之后在深圳市场又有45名规划师走向市场。理财规划师一经亮相便凸显广阔的市场前景,源源不断的客户还会随着经济的发展而激增,平安公司还将陆续在南京、上海、大连等城市推出理财规划师以满足社会的需要。此外,一家理财网站的调查显示,在接受调查的人中,50%以上无计划分配资产,78%的愿意接受专家顾问的理财意见,25%的愿意委托理财,50%以上的人愿意支付顾问费。由此可见,随着人们收入的增加,投资意识的增强,人们对理财规划的需求日趋旺盛。
 
 

大学生可报考理财规划师

       劳动和社会保障部日前颁布了新修订的《理财规划师国家职业标准》。新标准将国家理财规划师分成三个级别:助理理财规划师、理财规划师和高级理财规划师。其中,助理理财规划师的考试资格放宽到了在校大学生群体,旨在普及推广理财规划师职业。
      一个专业的理财规划师既可以服务于银行、保险公司等金融机构,也可以独立执业,以第三方的身份为客户提供理财服务。但目前我国理财行业的从业人员还主要集中在银行、保险等金融机构,第三方理财力量尚显薄弱。
 

 
关于理财规划师的证书

1.理财师培训机构颁发的“劳动和社会保障部颁发的中华人民共和国理财规划师职业资格证书”的有效性怎么样?说是中国政府的证书,和国外的理财师证书不同啊,有人了解这个证书吗?

2.我想考一个,不知道这个证书和国际上的CFP,AFP比怎么样。
3.我本科不是金融专业,考到这个证书对金融行业的就业有用吗?

答:1.国内目前关于金融理财方面的认证和考试比较多,这个市场也比较乱,有很多家机构都在举办这方面的培训和考试.在权威性没有定论的前提下,个人认为劳动和社会保障部颁发的证书相对来说权威性比较低,考试相对容易,费用也低.这个证书完全是国内的,在国际上目前没有通用性;
2.由中国金融理财标准委员会举办的培训和考试获得了国际金融理财标准委员会的授权,可以使用CFP标志,个人认为是目前比较权威的认证和考试;
3.有理财方面的证书当然好,但从业经历和专业背景也比较重要,尤其是从业经历.所以仅仅有证书想进入金融理财行业仍然十分困难.
 

理财规划师的职业发展和前景如何?

      随着过去近30年中国经济的快速发展,中产阶级和豪富阶层正在迅速形成,并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展,因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明,2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元,专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差,我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币,一个成熟的理财市场,至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师,这么计算,中国理财规划师职业有20万人的缺口,仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国,只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理,而在美国这一比例为58%。
  理财规划师既可以服务于金融机构,如商业银行、保险公司等,也可以独立执业,以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年,美国理财师年薪的平均数是11万美元,相当于大公司的中层经理。不同的是,他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年,美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中,理财师位列第一。
  那么这一新兴职业的薪水如何呢?据了解,美国理财规划师的平均年收入是11万美元,香港理财规划师去年最高收入达200多万港元,国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为,国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势,不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后,国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。
 

理财规划师的工作内容是什么?

在理财规划实际工作中,财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现,集中表现为以下八个方面:

  1.必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用,所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性,又要考虑现金的持有成本,通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足,预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。
  2.合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化,而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中,减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划,使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。
  3.实现教育期望。教育为人生之本,时代变迁,人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升,教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划,通过合理的财务计划,确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用,充分达到个人(家庭)的教育期望。
  4.完备的风险保障。在人的一生中,风险无处不在,理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排,将意外事件带来的损失降到最低限度,使客户更好地规避风险,保障生活。
  5.合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务,但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标,理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠和差别待遇,适当减少或延缓税负支出。
  6.积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现,但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限,投资则完全具有主动争取更高收益的特质,个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力,理财规划师可以确定有效的投资方案,使投资带给个人或家庭的收入越来越多,并逐步成为个人或家庭收入的主要来源最终达到财务自由的层次。
  7.安享晚年。人到老年,其获得收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壮年时期进行财务规划,达到晚年有一个“老有所养,老有所终,老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。
  8.合意的财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分,理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出,协助客户对财产进行合理分配,以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案,确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代际相传。
 

做理财规划师需要学习什么?

【哪里工作?】
  理财规划师一般在银行的理财部,保险公司的理财部工作,
  也可以从事“第三方”理财,自己开设理财咨询公司。
  我理解:第一方是客户,第二方是银行等,
  传统都是第二方卖理财产品给第一方。
  但是“理财规划师”是站在客户角度,给第一方理财,所以叫第三方理财。
  国内自己开设的理财咨询公司比较少,这样咨询公司需要好象500万人民币的抵押。个人的信誉度也没国有银行高,所以现在只有教少人开设第三方理财公司。
  理财规划师从业种类比率(这段似乎是美国的数据)
  银行20% 税务对策5% 保险5% 证券9% 金融策划(理财)56% 其它7%

【工作方式?】
  一般是客户找上门,寻求理财帮助,经过建立信任的沟通后,
  给客户做出专业的“理财规划”。
  或者自己主动上门,寻求客户。

【年龄?】
  2005年才开始的新兴行业,理财规划师年龄一般在25岁到40岁之间。
  但是这个职业好象是“越老越值钱”的职业,
  也许年龄大,更吃香呦~```
  典型的理财规划师实务者形象(这段似乎是美国的数据)
  典型的理财规划师实务者是40岁以上的男性,一半以上的人同时持有证券、保险或者其他2个以上的资格。例如作为投资顾问而对投资进行咨询时,获得的报酬必须持有联邦认可的投资顾问资格。作为商业类型,可以认为是以Financial Planning为主业,但在实际的商业经营中,在做生活规划的同时,还伴随有金融商品的推销、或者是税务、会计咨询等等,几乎所有的FP商业服务都是有两个以上的综合型服务组合而成的。在被调查的CFP?实务者对象中,被金融机关雇用的占全体人员的21%。39%的人员在保持独立性的同时,与大型的Financial Planning服务型公司合伙工作。剩余的40%独立开展事业。

【职业业余?】
  职业业余是什么意思?对不起,真不知道这个词是什么意思……
  什么基础知识?
  劳动和社会保障部“职业技能鉴定科”举办的“理财规划师”从业资格认证,
  (CHFP)已经出版了考试教材。
  三级助理理财规划师教材是两本:
  《助理理财规划师:基础知识》
  《助理理财规划师:专业能力》
 
 

“理财师”职业相关知识

  理财师职业证书怎么拿?
  在国家劳动和社会保障部公布的第五批53项职业标准中,理财规划师作为一种新认定职业列在其中。
  据了解,《理财规划师国家职业标准》将理财师分为两个等级,分别是理财规划师和高级理财规划师两类。 
  理财师必须掌握9个方面的基础知识,分别是经济学、消费支出、保险学、投资学、货币金融学、实业投资学、税收、财务会计和相关法律法规。
  目前市场上有关理财师的认证项目有近十种,包括注册理财规划师(CFP)认证、财务顾问师(RFC)认证、公认财务顾问师(ChFC)认证、注册财务策划师(RFP)认证、特许财富管理师(CWM)认证、注册金融分析师(CFA)认证等
  据透露,今年国内将正式推出中国金融理财师认证项目。该项目由中国人民银行研究生部、北京大学、清华大学共同研发,培训内容包括个人财务规划原理、个人风险管理与保险规划、投资规划、员工福利与退休计划、个人税务筹划及遗产规划这五个模块。中国金融教育发展基金会金融理财师标准委员会(简称标准委员会)主任委员刘鸿儒教授称,金融理财师不是一个从业资格证书,而是一个水平资格证书。他透露,在制定好标准、职业道德准则之后,标准委员会今年要在中国举办第一次中国金融理财师资格考试。
  在国外,最具权威性的认证项目是注册理财规划师(CFP),认证证书名称:Certified FinancialPlanner,中文翻译为“注册理财规划师”,简称CFP。在国外,只有获得CFP资格的人员才能从事个人理财业务。
  CFP证书是目前世界上最权威的理财顾问认证项目,持证者人数的多少,已成为衡量一个国家或地区理财行业发达程度的参考指标。对个人来说,CFP证书是理财专家的身份证明,更是获得高薪和高职的有力保证。在美国,CFP持证人的平均年薪高达11万美元。
  CFP认证包括培训、专业考试、职业道德考核等几个步骤。其中,专业考试包括理财规划概论、投资计划、保险计划、税收计划、退休计划与职工福利、高级理财规划六个模块,考试面非常宽泛,内容涉及与财务规划、税务规划、财产规划有关的百余门学科,而且全部采用英文试卷。现在,CFP不单是在美国,在英国、法国、德国、瑞士、西班牙、意大利等欧洲各国,以日本为首的新加坡、马来西亚、韩国、澳大利亚、新西兰等亚洲、澳洲各国和中国香港地区,加拿大、南非等世界各地都有组织。目前,中国内地的CFP资格认证体制的导入工作也在积极的筹备当中。

  理财规划师:新兴的热门职业

  近年来,“理财规划师”成为人们关注的焦点。有业内人士认为,如果2003年被称为信用卡元年,2004年是个人理财产品元年,而2005年则被称为理财规划师元年。
  所谓“理财规划师”,即是利用自己的专业理财知识为个人提供理财规划服务的金融业专业人员。目前国内还没有专门的理财规划师,从事理财规划的专业人士散见于保险、银行、证券等金融行业。
  理财规划师并没有男女的限制。女性有着细心、谨慎、更不容易出差错、更容易赢得客户的信任感、能为客户提供更为细致耐心的服务的优点。不过,这个职业是一个非常理性的职业,所以也需要女性锻炼自己的逻辑和分析能力。在面对市场动荡的时候保持冷静理智的头脑,才能够在这个行业中如鱼得水。
  在欧美,个人理财服务市场已相当成熟,个人理财师更是成为含金量较高的职业。做理财规划师收入非常丰厚。在美国,注册理财规划师平均年薪高达11万美元。在中国,个人理财服务虽然刚刚兴起,但需求不断激增。统计数据显示,国内居民储蓄额已超过10万亿元。据专业理财网站的调查,有78%的被调查者对理财服务有需求;50%以上的人愿意为理财服务支付费用。(文/缤纷)

  理财规划师的门槛有多高?

  从事个人金融理财工作的从业人员应该是受过严格的培训,并取得相应资格证书的专业人员。理财规划是综合性的金融服务,是针对客户整个人生而不是某个阶段的规划,包括个人每个阶段的资产,现金流量的预算和管理,个人风险管理和保险规划,投资目标的确立和实现,职业生涯规划,子女教育及教育规划、居住规划,退休计划,个人财务规划以及遗产规划等等各个方面。从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外,还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域。


  什么样的人适合做理财规划师?

  1、良好的人品及职业操守。理财规划师应以客户的利益为服务中心,时时刻刻为客户着想。此外,保守客户的个人秘密也是重要方面。
  2、丰富的金融、投资、经济、法律知识。理财规划师应是“全才+专才”。这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识,同时在某些方面又是专才,如保险、证券等方面有特长。
  3、丰富的实践经验。只讲理论是不能帮助客户达成理财目标的,因此,实践经验是否丰富是客户选择理财规划师的一个重要标准。
  4、相对的独立性。在银行、证券、保险公司工作的理财规划师,在为客户进行理财规划的同时,或多或少都会有推销产品的目的,这是客观存在的问题,但推销产品应以客户的利益为出发点,不应是“为推销而理财”。今后社会上会出现很多“独立理财公司”,这些理财公司的独立性较强,不依附于某些金融机构,他们是从客户的角度出发,帮助客户选择投资产品,实现客户的理财目标。
  5、良好的个人品牌。今后社会上一定会出现一批具有良好口碑的“名牌理财规划师”。客户选择这些名牌理财规划师应该会得到更优质的服务,“信誉”是理财规划师赖以生存的重要基础。
  6、良好的心理素质。理财规划师会遇到很多被拒绝的情况,好的理财规划师应该在好的时候要出现,在不好的时候也不离弃。
 

理财规划师 你太有“财”了

 职业素养考证后需深造
  尽管人们越来越需要专业的理财顾问,使得"理财规划师"证书在近一两年内迅速升温,但理财规划师不仅应该是一个证书,更应该是一个组织,为考取这个证书的从业人员搭建一个交流的平台,让大家能继续深入学习。因为仅靠几个月的集训取证,而没有后期的实践和对理财知识的更新学习,证书便发挥不出它更大的价值。
  【建议一】非金融从业人员目前没必要考
  对于眼下投资热,许多人都有考"理财规划师"证书让自己能更专业地理财的想法建议,如果不是金融业内的人士,完全可以通过多听一些免费的理财讲座来增加自己的理财知识,而没有必要去考取这个证书。
  【建议二】多条渠道投资分散风险
  虽然目前人们的理财投资意识越来越强,但盲目跟风的状态却也表明了人们投资意识的不成熟。以基金来说,前几年少人问津的基金如今是刚一发售便被人们抢购一空,人们在被基金近一两年的丰厚收益吸引的同时,却忽略了基金投资的风险,这并不是一种理智的做法。合理的理财方案应当是把资金投放在多条渠道上,以分散投资的风险。比如,除基金和股市外,可以适当考虑保险、古玩等其他的投资市场。

  四种理财师任你选

  1、注册理财规划师(CFP:又称为注册理财策划师或金融策划师,主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议,保证人们财务独立和金融安全,根据客户的资产状况与风险偏好,提供全面财务建议。

  2、劳动部理财规划师:分为理财规划师(国家职业资格二级)与高级理财规划师(国家职业资格一级)。劳动部理财规划师认证考试作为国家认证考试,是一种职业入门认证考试。
  3、注册财务策划师(RFP:由总部设在美国的注册财务策划师学会主办,主要课程包括基础财务策划、投资学、保险及退休策划、税务及遗产策划、高级财务策划等。
  4、国际金融理财师与金融理财师:培训内容主要包括金融理财基础、投资规划、个人风险管理与保险规划、员工福利与退休计划、个人税务及遗产筹划等五个模块,是金融职业水平资格认证。手里的"闲钱"该如何打理?随着基金和股市的火爆,"理财规划师"这一新兴职业也越来越受到人们的追捧。据了解,以中国注册理财规划师为例,从2005年首次推出考试,经过短短的2年时间,全国已有近5000人通过考试成为中国注册理财规划师。天津地区经过1年多的发展,也有近400名合格的注册理财规划师诞生。
  

  市场现状证书多规范少

  随着人们的理财意识越来越强,"理财规划师"成为炙手可热的职业证书,目前本市各家银行都有考"理财规划师"这个证书的,同时保险行业、信托公司、公司的财务人员等也都有考这个证书的。但目前市场上类似的证书比较多,而且中国本土化的理财规划师标准尚未出台。职业角色经纪人是方向
  第一种认证的代表主要有中国注册理财规划师和劳动部理财规划师。其中中国注册理财规划师由中国注册理财规划师协会主办,目前全国已有近5000人通过考试取得该资格。劳动部理财规划师认证考试,属于一种职业入门型认证考试,于2006年11月正式开始施行全国统考制度,于每年5月和11月进行两次考试。第二种认证的代表有注册金融理财师(AFP)、注册财务策划师(RFP),特许财富管理师(CWM)等等。这类认证主要是由国外一些理财师认证组织,在中国成立分公司或培训机构,向国内考生提供培训考试。考生获得的认证实际上是国外认证或国外认证在中国的变种,这种认证在国内某些地区有一定的认可度,但并不是所有地区及机构都认可,考生在选择时应慎重报考。
 

理财规划师考试合格标准
 

 分为理论知识考试和专业能力考核。理论知识考试和专业能力考核采用闭卷方式,均实行百分制,成绩达到60分及以上者为合格,可获得理财规划师国家职业资格三级的证书。
理财规划师还须进行综合评审。理论知识考试、专业能力考核、综合评审三门成绩皆达60分及以上者为合格,可获得理财规划师国家职业资格二级的证书
 

理财规划师考试科目及题型题量

 

考试科目
 
考试内容:理论知识、实操知识、综合评审
等级 科目 考试时间 鉴定内容 题型 题量 答题方式
理财规划师
(国家职业资格二级)
理论知识
(共125题)
08:30-10:00 职业道德 单选
多选
单选17题;多选8题;
共25题
答题卡
理论知识 单选
多选
判断
单选60题;多选30题;判断10题;
共100题
实操知识
(共100题)
10:30-12:30 专业能力 单选
案例选择
单选50题;
多选50题
共100题
答题卡
综合评审 14:00-15:30 案例分析   共三题 纸笔

 

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点击次数:  更新时间:2012-11-27 09:50:45  【打印此页】  【关闭
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